Les TPE et les PME sont généralement soumis aux problèmes de trésorerie. C’est le résultat des impayés et du retard de paiement des factures. Face à cela, la recherche de financement pour renforcer la trésorerie s’impose. L’affacturage semble être une solution rapide et intéressante pour financer les activités. De quoi s’agit-il exactement ?
Qu’est-ce que l’affacturage ?
L’affacturage est un moyen de financement permettant à une entreprise de renforcer sa trésorerie. La solution consiste à céder les factures en attente de règlement à un établissement spécialisé (société d’affacturage). De nos jours, il est possible de procéder à l’affacturage en ligne. Cette nouvelle facilité est rapide, et souvent à des pourcentages de financement élevés. Par ailleurs, l’affacturage s’adresse aux :
- PME ;
- TPE ;
- Entreprises en B2B.
L’affacturage soutient la trésorerie des entreprises dans plusieurs secteurs d’activité. Le marché public, l’industrie, le négoce, le BTP, le transport et autres en bénéficient. L’entreprise signe une convention avec une société d’affacturage.
Dans cette convention, les créances sur les clients professionnels sont cédées à la société d’affacturage. Cette dernière rachète les créances de l’entreprise afin d’en obtenir directement le paiement auprès des clients.
Les avantages de l’affacturage
L’affacturage offre de nombreux avantages aux entreprises, qu’elles soient dans le transport, le négoce, le BTP, les marchés publics, etc. Il soutient et renforce la trésorerie à travers plusieurs facteurs.
Financement
L’apport principal de l’affacturage est le financement. Grâce aux factors, une entreprise peut obtenir une avance de trésorerie sans avoir à attendre l’échéance de règlement des facturations. L’apport financier se fait dans un bref délai. Celui-ci varie selon le factor et peut aller de 8 à 24 heures. Par ailleurs, certaines sociétés d’affacturage sont capables d’effectuer immédiatement le virement.
Finies les factures impayées
Les créances impayées constituent un facteur important dans la chute des entreprises. Avec l’affacturage, les entreprises sont protégées contre les risques d’impayés. En effet, l’affacturage offre également un service d’assurance contre le risque d’impayé des sociétés débitrices. Cette garantie permet à l’entreprise d’être à 100 % indemnisée en cas d’insolvabilité déclarée de son acheteur.
Protection contre la fluctuation du taux de change
Recourir à une société d’affacturage, c’est aussi se protéger du risque de variations de cours des devises. En effet, si vous évoluez dans l’exportation, l’affacturage vous permet d’obtenir une avance sur le paiement de vos factures. Cela vous exempte des éventuels futurs surcoûts liés à la fluctuation du cours des devises lors de vos exportations.
Diminution du stress
Céder ses créances professionnelles à une société de factoring permet de se débarrasser d’une grande partie du stress. En effet, l’entreprise n’aura plus à relancer les clients insolvables ou à mener les démarches nécessaires en cas de non-respect des échéances. Le factor s’en charge entièrement.
Comment fonctionne l’affacturage ?
Pour céder ses factures à une société de rachat de créances, deux possibilités se présentent. Dans la première, le factor propose de valider toutes les factures. L’entreprise peut alors céder toutes ses factures impayées au factor. En cas d’impayés, la société d’affacturage ne peut pas se retourner contre l’entreprise cliente. En effet, en validant toutes les factures, le facteur accepte le risque de ne pas être payée.
Dans la seconde option, la société d’affacturage valide une partie des factures. Dans ce cas, le factor court le risque de ne pas être payé uniquement sur les factures validées. Pour les factures non validées, la société d’affacturage ne représente qu’un mandataire.
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